个人退休账户，你向其中存入税后的钱. As long as you stay within the contribution guidelines, 本金永远不会受到未来的税收或罚款.
Roth IRA contributions grow tax-deferred.2 如果你没有提取任何收入，直到你有罗斯个人退休账户至少五年，并有一个合格的事件, those tax-deferred earnings become tax-free. 这意味着你在退休后取出的每一分钱，都会留在你的口袋里.
如果你满足两个条件，你可以从你的罗斯个人退休账户中进行免税和免税提款. 首先，你的罗斯个人退休账户必须至少开了5年. 二是有下列情形之一的，必须退出:
满足上述要求的发行版被称为“合格的发行版”.“虽然你可以随时从你的罗斯个人退休账户中提取款项, 不合格的分配可能会受到税收(在某些情况下，提前分配罚款)，其程度超过了您对罗斯个人退休账户的总供款.
钱的增长是免税的，你可以在59岁半以后免税提取
No required minimum distributions for as long as you live
只要你有足够的收入，你就可以把钱存入你的账户
Beneficiaries earn tax-free withdrawals
Talk to a CFS Financial Advisor available through CUSO Financial Services, L.P. (“CFS”) about your options3
选择存款产品可以保证本金回报，联邦保险最高可达25万美元
所提供的计算仅用于演示目的，并不保证所显示的利率和条款获得信贷批准.
大多数人应该考虑将罗斯个人退休账户作为他们整体退休计划的一部分，因为它提供了联邦免税的增长潜力和提款. 这可能有助于减少税收和最大化退休储蓄
If you reach the age of 50 before the end of the taxable year, 您可能有资格向您的罗斯个人退休账户提供额外的补足款.
罗斯个人退休账户最适合那些期望在开始提款时处于较高税率的个人
The main difference between them is when you pay taxes.
A Roth IRA is not tax deferred, 这意味着当你把钱存入账户时，你就欠了税. 但这意味着你不必担心以后支付，你的捐款可以免税增长. 如果你的账户已经开了至少5年，提款和收入是免税的, and you’re at least 59 and a half.
A traditional IRA is tax deferred. This means that you can contribute money before it’s taxed, 在你提取这些钱之前，你不需要为这些捐款或收入纳税. 当你开始从你的个人退休账户中取款时，你可能会赚得更少, 这意味着你最终可能会处于较低的纳税等级，总体上缴纳的税款也会减少.
罗斯个人退休账户转换是指你从传统的个人退休账户中提取储蓄, SEP or SIMPLE IRA, or qualified employer-sponsored retirement plan (QRP), such as a 401(k), and move them to a Roth IRA. Once you convert to a Roth IRA, it can’t be undone.
At the time of conversion, you will pay the appropriate taxes due on before-tax dollars converted; the 10% additional tax does not apply on the amount converted.
退休后免税收入的好处可能证明这种转换是合理的.
您的税务顾问总是讨论您的具体情况并为您的情况提供指导的最佳人选.
Additional FAQs can be found here.
To learn more, watch this video from Jane Krueger, CFP, Financial Advisor, CUSO Financial Services, L.P. at Patelco Credit Union.
所有的道路都通向退休，为这一重要的生活事件存钱，从你开始工作的时候就开始了. 有了国税局的税收优惠，我们可以为自己的退休储蓄，这很容易. It’s cheaper too, 如果你投资一些可靠的股票基金，让全球经济增长在你的一生中积累你的资产. 随着人们临近退休，他们几乎本能地希望转向安全和保守的投资. I get it, but I always have to remind clients that at age 65, you could be 20 or 30 years away from your long-term goals.
对货币市场储蓄和定期存单的投资从未跟上通胀和税收的步伐. In fact, every 20 years, 我们的钱的价值只有他们的一半，或者说购买力只有他们的一半. 幸运的是，有一些产品可以提供本金保护，并从市场指数中获得潜在增长.
A good financial advisor can help you invest, accumulate, 巩固并最终计划分配你的退休资产给你.
1 金额可能受MAGI(修改调整后的总收入)限制. Please consult a tax advisor for more information.
2 Consult tax advisor about Roth IRA tax advantages.
3 非存款投资产品和服务是通过CUSO Financial services, L.P. (“CFS”), a registered broker-dealer (Member FINRA/SIPC) and SEC Registered Investment Advisor. Products offered through CFS: are not NCUA/NCUSIF or otherwise federally insured, are not guarantees or obligations of the credit union, 并可能涉及投资风险，包括可能损失本金. Investment Representatives are registered through CFS. Patelco信用合作社已与CFS签订合同，为信用合作社成员提供非存款投资产品和服务.
财务顾问在有限的州注册从事证券业务，并获得从事保险业务的许可. Response to, or contact with, 其他州的居民只有在符合适用的许可和注册要求的情况下才能获得. The information in this website is for U.S. residents only and does not constitute an offer to sell, 或向美国以外的人发出购买经纪服务的要约.
Certified Financial Planner Board of Standards Inc. owns the certification marks CFP®，注册财务规划师™和联邦注册CFP(火焰设计)在美国.S., 它授予成功完成CFP委员会初始和持续认证要求的个人.
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